Z badań Polskiej Agencji Rozwoju Przemysłu (PARP) z 2014 r. wynika, że aż 30 proc. małych przedsiębiorstw doświadczyło zagrożenia utratą płynności finansowej. Natomiast w grupie średnich i dużych przedsiębiorstw tylko 11 proc. wskazało, że wystąpiło zagrożenie związane z przepływem kapitału. Głównymi powodami kłopotów finansowych są opóźnienia w płatnościach ze strony kontrahentów oraz utrata klientów. Tylko 9 proc. respondentów uznało, że są to nieporozumienia we współpracy z bankiem, gdy rok wcześniej taką odpowiedź zaznaczyło aż 19 proc. ankietowanych przedsiębiorców.
Wyniki badania sugerują, że relacje pomiędzy małym i średnim biznesem a instytucjami bankowymi się poprawiły. Jednak nadal banki wykazują zbyt małą elastyczność w podejściu do potrzeb mniejszych przedsiębiorstw. – Potrzeba więcej zaufania do przedsiębiorców, zwłaszcza tych, którzy na rynku są już od co najmniej kilku lat, i udowodnili, że potrafią sobie radzić. Wciąż jest na rynku miejsce dla banku, który potrafiłby podejść niestandardowo do małej firmy i traktować ją po partnersku – mówi Paweł Mazur z ANG Biznes, firmy zajmującej się doradztwem finansowym dla małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) oraz pośrednictwem kredytowym, leasingowym i faktoringowym.
Ocena wiarygodności firmy
Oferta kredytowa jest coraz szersza, ale nie każdy może z niej skorzystać, ponieważ interes banku jest ściśle związany z bezpieczeństwem dokonywanych operacji. – Na tym tle szczególnie trudna jest sytuacja przedsiębiorstw, które dopiero rozpoczynają swoją działalność i nie mają wystarczającego kapitału, możliwości ewentualnego zabezpieczenia kredytu, a także odpowiedniej zdolności kredytowej. Takie podmioty mają, niestety, utrudnioną drogę rozwoju i na ewentualną pomoc ze strony banków muszą czekać aż do momentu, kiedy ich historia działalności nabierze wiarygodności dla oceniających ją analityków bankowych – mówi Dariusz Polak, dyrektor ds. marketingu Górnośląskiego Towarzystwa Finansowego.
Banki posiadają oferty dla małych przedsiębiorstw, lecz często bywa tak, że małe i mikroprzedsiębiorstwa nie mają wystarczającej siły przebicia, by móc wynegocjować korzystne warunki linii kredytowych. Dobrze jest więc by firmy z sektora MŚP, w celu zachowania bezpieczeństwa kredytowego przy ubieganiu się o kredyt, korzystały z doradztwa finansowego. Profesjonalny doradca podpowie odpowiedni sposób na zdobycie kapitału obcego. – Decydując się na taką pomoc, oszczędzamy przede wszystkim czas. W agencjach kredytowych w jednym miejscu mamy możliwość otrzymania informacji dotyczących kredytów oferowanych przez kilka banków. Jest to bardzo wygodne, ponieważ nie ma konieczności uczęszczania na wiele spotkań w różnych terminach czy analizowania ofert w Internecie – mówi Polak. Pośrednik może udzielić konkretnych informacji już podczas niezobowiązującej rozmowy telefonicznej lub w odpowiedzi na e-mail.
Cel, koszty i czas
Banki proponują firmom kredyty gotówkowe, obrotowe lub inwestorskie. Najprościej jest zwiększyć limit linii kredytowej na koncie firmowym. Dzięki temu najszybciej i bez zbędnych formalności przedsiębiorstwa uzyskują dostęp do dodatkowej gotówki. Kredyt obrotowy to znana metoda na pokrycie aktualnych wydatków organizacji, tj. zakup materiałów czy opłacenie rachunków. Kredyt taki jest spłacany jest w miesięcznych ratach kapitałowo-odsetkowych, w średnim lub długim okresie zadłużenia. Na realizację nowych zamierzeń w dużej firmie można uzyskać kredyt inwestycyjny. Jest on udzielany na utrzymanie bądź zwiększenie majątku trwałego, np. rozbudowę fabryk, zakup dodatkowych maszyn czy dywersyfikację dotychczasowej działalności. W ramach kredytu inwestycyjnego może być udzielona pożyczka hipoteczna, jako długoterminowa forma zadłużenia, z której najczęściej korzystają już rozwinięte biznesy.   
– Przy wyborze kredytu przedsiębiorca musi przede wszystkim określić, na co dokładnie potrzebne mu są środki, i dopiero wybierać odpowiedni kredyt. Ważne jest, aby inwestycji długoterminowych nie finansować kredytami krótkoterminowymi, i odwrotnie. Nierzadko dochodzi wtedy do sytuacji, kiedy firma spłaca obciążający kredyt, a inwestycja jeszcze nie przynosi spodziewanego zwrotu. To dość częsty błąd popełniany przez przedsiębiorców – zwraca uwagę Mazur.
Warto też dokładnie poznać wszystkie koszty kredytu. Mogą one być zróżnicowane – w zależności od warunków w związku z czym należy na wstępie ustalić wysokość wszystkich pobieranych przez bank opłat. – W przypadku kredytów obrotowych bez zabezpieczeń różnica związana jest z oprocentowaniem od niewykorzystanej kwoty kredytu, kwoty do dyspozycji – zauważa Dariusz Polak. Zdaniem ekspertów ciągle zbyt wiele firm wybiera kredyt zamiast np. leasingu czy faktoringu. Powodem jest często brak czasu na szukanie odpowiedniego rozwiązania. – Rynek produktów dla firm wciąż się rozwija, dlatego warto śledzić oferty i je porównywać – podkreśla Paweł Mazur.