Jak wytrych do banku

Również duże wypożyczalnie samochodowe często odmawiają auta kierowcom, którzy nie posiadają karty kredytowej wystawionej na swoje nazwisko. Karta pozwala zablokować umówioną kwotę do czasu oddania pojazdu. Podobnie jest z rezerwowaniem noclegów w hotelach. Bez karty kredytowej trudno też korzystać z niektórych przydatnych usług, np. Ubera.
Karty kredytowe posiadają najczęściej osoby dojrzałe, które mają stałe przychody, mieszkanie lub dom. Najczęściej używają jej ludzie w wieku 41–50 lat. Lubią kartę kredytową za to, że mogą zapłacić za zakupy pieniędzmi banku. Jeśli zwrócą je w terminie kilkudziesięciu dni (najczęściej 54–58), to pożyczka jest nieoprocentowana. Jeśli natomiast spłacą tylko wyznaczoną przez bank minimalną część kwoty, zgodnie z umową naliczone im będą odsetki od niespłaconej kwoty i będą ją oddawać w ratach.
Oczywiście karta kredytowa może się okazać przekleństwem dla osób, które nie umieją kontrolować wydatków.
W pakiecie z kartą
Karty kredytowe często wyposażone są w dodatkowe usługi. Oprócz dość powszechnego ubezpieczenia pieniędzy, które można wybrać z karty, można otrzymać pakiet assistance, obejmujący np. wizytę ślusarza i hydraulika bądź wizyty lekarskie. Prestiżowe karty kredytowe mogą zawierać też usługi concierge: specjalisty od planowania i rozwiązywania problemów innych. Osobisty asystent może kupować i dostarczać bilety lotnicze, kwiaty bądź prezenty, przypominać o ważnych datach czy wyręczać w zakupach.
Od paru lat można też za pomocą karty kredytowej wypłacać gotówkę podczas płatności bezgotówkowych. Cashback jest szczególnie cenny w miejscowościach, w których są sklepy, a nie ma bankomatów. Uwaga! Usługa ta nie zawsze jest za darmo. To zależy od banku i rodzaju karty. W Polsce pod koniec marca było prawie 100 tys. punktów, w których można było w ten sposób wypłacić pieniądze. W pierwszym kwartale 2016 roku klienci skorzystali z tej możliwości w sklepach 2,3 mln razy, czyli o 4 proc. więcej niż w poprzednim kwartale.
Pierścienie wystartowały w Rio
Z okazji igrzysk olimpijskich w Rio de Janeiro VISA obdarowała pierścieniami płatniczymi 45 sponsorowanych przez siebie sportowców. Pierścienie te – zakładane na palec dłoni – wyposażone są w technologię (moduł NFC), która umożliwia płacenie przez zbliżenie do terminala jak kartą prepaid. Każdemu pierścieniowi przypisana jest kwota, jaką można, płacąc za pomocą tego gadżetu, wydać. Kiedy użytkownik ją przekroczy, a nadal będzie chciał z pierścienia korzystać, będzie mógł go doładować. Jeżeli gadżet ten sprawdzi się u sportowców, VISA wprowadzi go na szerszą skalę. Może w przyszłości funkcję kart przejmie biżuteria?
Elitarny plastik
Na koniec I kwartału 2016 r. znajdowało się na rynku polskim 35,3 mln kart płatniczych, w tym jedynie 5,8 mln kart kredytowych. Osób używających karty kredytowe jest jeszcze o milion mniej. Tylko w ciągu pierwszego kwartału tego roku liczba kart kredytowych zmniejszyła się o 9 tys. sztuk, a od grudnia 2009 roku do marca 2016 roku ubyło z rynku 5 mln kart kredytowych. Spadek wynika z zaostrzenia przez banki w 2010 roku kryteriów wydawania nowych kart kredytowych i przyznawania nowych limitów, jak i obsługi kart już wydanych. Tylko sprawdzeni klienci mogą liczyć na spore limity. Oferowane klientom limity sięgają obecnie przeciętnie 4555 zł, podczas gdy przed rokiem wynosiły 4162 zł.
Spada też liczba kart nieaktywnych. Przed kryzysem finansowym banki często wiązały karty z otwarciem rachunku, a klienci brali je na wszelki wypadek, nie zdając sobie sprawy z tego, że za nieużywaną kartę będą musieli płacić. Dziś wszyscy są ostrożniejsi.
Rośnie zadłużenie
Kart ubywa, a rośnie ich zadłużenie. Według Biura Informacji Kredytowej w ciągu roku wzrosło o 4 proc. i wynosi obecnie 12,6 mld zł. Rośnie także suma limitów na czynnych kartach kredytowych – w ciągu roku o 2 proc., obecnie wynosi 33,6 mld zł.
Kartę kredytową ma 43 proc. osób w wieku 25–50 lat – wynika z badania przeprowadzonego na zlecenie firmy Lindorff. Więcej osób, bo aż 60 proc., ma kartę debetową, która pozwala płacić do wysokości kwoty, którą mają na koncie.
Najczęściej na kartę kredytową decydują się mieszkańcy miast powyżej 500 tys. mieszkańców, rodzice, a także osoby w wieku średnim. Osób w wieku 25–40 lat z kartami kredytowymi w portfelu jest o ok. 20 proc. mniej niż osób 41+. Młodsi respondenci wprawdzie chętnie wydają pieniądze na przyjemności, ale przeważnie też mają zaciągnięte zobowiązania, takie jak kredyt hipoteczny lub gotówkowy, które powstrzymują je przed zakupowymi szaleństwami na kredyt.
Ostrożność nie zawadzi
Najwięcej respondentów (35 proc.) posiada na kartach niewielki limit do 2000 zł. Co piąty Polak dysponuje limitem od 4001 do 6000 zł, a co dziesiąty – od 2001 do 4000 zł. Rzadko finansujemy duże zakupy za pomocą kart kredytowych. Jedynie 10 proc. ankietowanych ma limit od 6001 do 10 tys. zł, a 12 proc. – od 10 001 do 20 tys. zł. Limit powyżej 20 tys. zł zadeklarował tylko 1 proc. ankietowanych.
Choć to kobietom zarzuca się rozrzutność, na karcie kredytowej wyższe limity mają mężczyźni. Niemal tyle samo kart z limitem do 4000 zł mają panie i panowie. Wraz ze wzrostem limitu liczba kart rośnie wśród mężczyzn. Co prawda limit do 6000 zł posiada co czwarta ankietowana kobieta i tylko co dziesiąty badany pan, ale kwotę do 10 tys. ma już tylko 3 proc. kobiet i 16 proc. mężczyzn. Właścicielami kart od 10 001 do 20 tys. zł jest aż 16 proc. panów i 7 proc. pań. A wśród osób posiadających limit powyżej 20 tys. zł prawie nie ma kobiet.
Przyczyną tych różnic są na pewno gorsze zarobki kobiet. Mężczyźni w Polsce nadal zarabiają więcej od kobiet, co sprawia, że z jednej strony banki mniej chętnie kobietom ustanawiają wysokie limity, z drugiej, one same są bardziej powściągliwe w zaciąganiu kredytów.
Mężczyźni już tak ostrożni nie są. Często przeszacowują swoje możliwości spłaty zobowiązań. Polacy są bardziej zadłużeni i dłużej spłacają swoje kredyty niż Polki. Wartość średniego zaległego zobowiązania mężczyzny to przeszło 5900 zł, podczas gdy u kobiet wynosi ono niewiele ponad 4000 zł. W przypadku kart kredytowych również widać tę prawidłowość.