Oddłużenie, które ma nastąpić w wyniku przeprowadzenia postępowania upadłościowego, co do zasady, obejmuje wszystkie zobowiązania upadłego dłużnika, powstałe przed dniem ogłoszenia upadłości. Jednakże od tej zasady ustawodawca wprowadził kilka, wyraźnie wyartykułowanych w przepisach wyjątków. Mianowicie nie podlegają umorzeniu:

zobowiązania o charakterze alimentacyjnym,
zobowiązania wynikające z rent z tytułu odszkodowania za wywołanie choroby, niezdolności do pracy, kalectwa lub śmierci,
zobowiązania do zapłaty orzeczonych przez sąd kar grzywny, a także do wykonania obowiązku naprawienia szkody oraz zadośćuczynienia za doznaną krzywdę,
zobowiązania do zapłaty nawiązki lub świadczenia pieniężnego orzeczonych przez sąd jako środek karny lub środek związany z poddaniem sprawcy próbie,
zobowiązania do naprawienia szkody wynikającej z przestępstwa lub wykroczenia stwierdzonego prawomocnym orzeczeniem.

W związku z powyższym przed złożeniem wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej należy sprawdzić jaki charakter mają zobowiązania stanowiące trzon posiadanego zadłużenia. Jeżeli wśród nich znajdują się któreś z wyżej wymienionych zobowiązań, wypada przeanalizować czy po umorzeniu pozostałej części zadłużenia, istnieje realna szansa na ich spłatę. Jeżeli wynik będzie negatywny, należy poważnie zastanowić się nad zasadnością ogłaszania upadłości konsumenckiej.